200万円前後の車をローンで買うなら、この方法！

 

車の購入、買い替えをするとき、新車や中古で200万円前後の車を買う場合、どのようにローンを組めば損をせずに済むでしょうか。

どこで組んでも同じだと思っていると、あとで支払が厳しくなったり、無駄に金利を支払っていたということにもなりかねません。

そのため、この記事では失敗をしないためのローンの組み方を解説していきます。

 

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ローンを組むなら、まずは銀行のオートローン！

自動車ローンを組む方法としては、大きく分けて

の2種類があります。

 

まず結論からお話すると、ローンを組むなら銀行のオートローンがおすすめです。

なぜならローンを組むと、必ずかかってくる金利が、ディーラーよりも銀行の方が低いことがほどんどだからです。

 

もちろん銀行によって金利は違いますが、なるべく金利の低い銀行とローン契約をすることで、金利の総支払額が減るため、損をせずに済みます。

しかし、銀行ローンもメリットばかりではありませんので、ディーラーローンと合わせて、それぞれのメリットとデメリットを解説します。

ディーラーローン

ディーラーローンは、車を購入するディーラー（中古車販売店）が提携するローン会社です。

 

• 手続きのほとんどをディーラーが行ってくれるため、手間がかからない
• 銀行のオートローンに比べて、審査が緩い

• 銀行のローンに比べて、金利が高い（5％～10％）

 

中古車ディーラーのローンは、新車のローンに比べて金利が高い場合が多いため、金利の支払額がかなり多くなってしまいます。

新車ディーラーであれば、時期によっては低金利キャンペーンとして金利が2％～5％ほどになることもありますが、中古車ディーラーでこのようなキャンペーンを行うところは、ほとんどありません。

 

銀行ローン（オートローン・マイカーローン）

銀行ローンは、地方銀行やメガバンク、ネット銀行が提供するマイカーローンです。

 

• ディーラーローンに比べて、金利が低い（2%～5％）

• 書類の準備や、手続きなどをすべて自分で行う必要がある
• ディーラーローンに比べて、審査が厳しい
• 銀行は平日の昼間しか開いていないいないため、忙しい人は厳しい

 

審査が厳しいといわれていますが、これはローンを組む金額や現在の仕事や給与、勤務年数などによって変わりますので、そこまで警戒しなくて大丈夫です。

ローンに落ちたとしても信用に傷がつくわけではありませんので、まずは銀行の窓口で相談したり、申し込んで審査を受けてみましょう。

 

申し込み手続きについては、ディーラーローンと比べて、銀行に自分で出向いて手続きをする必要がありますので、仕事でなかなか時間が取れないというような方には厳しいかもしれません。

ただし、銀行によっては、書類のやりとりをすべて郵送で行える（※）ので、忙しいけど金利の低い銀行ローンを利用したいという方にはおすすめです。

返済シミュレーション例

 

では、実際にローンを組むと、支払総額や金利がどうなるか、以下の条件でシミュレーションしてみましょう。

• 車体価格：200万円
• 頭金なし
• ボーナス支払いなし
• 元利均等返済（返済額が一定）

返済期間3年の場合

返済期間5年の場合

 

このように、ディーラーと銀行のローンで、申し込み時の金利にもよりますが、支払金利に大きな差があることがわかりました。

支払年数が長くなると、それだけ支払金利も多くなりますので、月の支払額を抑えながら支払金利も少なくしたいという場合は、やはり銀行ローンで組んだほうがいいでしょう。

 

まとめ

 

• まずは金利の低い銀行のローンに申し込んでみる
• 銀行ローンがNGなら、ディーラーのローンを利用する。
• 同じ車でも金利の差で、大きく総支払額が変わるので、手間を惜しまず金利の比較をする

 

返済シミュレーションまでご覧いただければお分かりいただけると思いますが、やはりディーラーローンと銀行のローンでは、支払金利に大きな差がありますよね。

都合があってどうしてもディーラーローンを利用するしかない場合は、同じメーカーのディーラーでも金利が違うことがありますので、できれば複数のディーラーを巡って、金利の低いディーラーと契約するようにしましょう。

 

中古車はお店で探さない

 

金利の低いところでローンを組むことも大事ですが、良い車を安く購入することも重要です。

欲しい車種や予算が決まったら、ふつうは中古車ディーラーに行きますが、自分で近くの店を何件も回って比較するのは、時間も労力もかかって大変ですよね。

 

ネットの中古車検索サイトなら、欲しい車の条件を登録するだけで、業者が希望に合う車を探してくれるので、自分で中古車雑誌を買って探したり、中古車屋を何件も回って探す必要がありません。

希望の車を探してもらうのに費用はかかりませんので、まずはこちらで車を探してみることをおすすめします。

 

頭金を入れてローンの支払金利を減らそう

 

ローンの支払期間は、無理して短くすると月々の支払額が多くなって支払が厳しくなるため、あまりおすすめできません。

そのため、頭金を入れて借入額を減らす方法をおすすめします。

頭金を増やす方法

頭金を増やすなら、今乗っている車を高く売るのがベストです。

高く売るには、一括査定サイトを利用するのがセオリーと言われていますが、実際は複数の買取業者から電話がかかってきて対応が面倒ですし、それぞれに名前や住所などの個人情報が流れてしまうので不安です。

 

そこで私が利用したのはユーカーパックという業者で、一括査定サイトと違い1社からしか電話がかかってこないうえ、他の業者に個人情報が流れません。（流れるのは車の査定情報のみ）

さらに、初めに自分の希望する買取価格を提示することができ、それを超えなかったらキャンセル可能な点も安心できました。

私のように、「高く売りたいけど複数の業者から電話がかかってくるのはイヤだ！」「面倒な交渉事はしたくない！」という方は、ユーカーパックに申し込むことをおすすめします。